Betriebliche Altersvorsorge

Es ist kein Geheimnis: Die staatliche Rente reicht für den Ruhestand oft nicht mehr aus. Teilweise liegt das Rentenniveau sogar unter 50 Prozent des letzten Nettoeinkommens. Ergänzende Eigenvorsorge wird damit umso wichtiger.

Attraktive Möglichkeiten bietet insbesondere die betriebliche Altersversorgung (bAV), die im Zuge des Alterseinkünftegesetzes durch neue, steuerbegünstigte Fördermöglichkeiten gestärkt wurde.

Die folgenden Durchführungswege sind in Deutschland zur Umsetzung einer betrieblichen Altersversorgung gesetzlich zugelassen:

  • Die Direktversicherung – die unbürokratische Altersvorsorge mit Steuerspareffekt.
  • Die Pensionskasse – die lebenslange Betriebsrente mit breit gefächerter und sicherer Kapitalanlage.
  • Der Pensionsfonds – die Versorgung mit Niveau und großem Gestaltungsspielraum.
  • Die Unterstützungskasse – die effektive Zusatzversorgung mit nahezu unbegrenzter Beitragshöhe.
  • Die Direktzusage – die sichere und lukrative Altersvorsorge auf Betriebskosten.

Welches Versorgungsmodell das Richtige ist, hängt von den individuellen Gegebenheiten und Zielen des Unternehmens ab. Mit unserem langjährigen Vertragspartner – der HDI-Gerling Leben Vertriebsservice AG – helfen wir Ihnen, das passende Modell zu finden und zu installieren!

Einrichtung und Betreuung von Versorgungswerken

Sollten Sie in Ihrem Hause noch keine bAV haben, so informieren wir Sie gerne über die attraktiven Möglichkeiten der Entgeltumwandlung (z. B. Direkt-versicherung) und die damit verbundene Sozialversicherungsersparnis. Wir stehen Ihnen selbstverständlich bei der Einrichtung und dauerhaften Betreuung von Versorgungssystem zur Seite. Wir geben Ihnen Antworten auf Fragen, die in einem Unternehmen hausintern nicht mit letzter Sicherheit geklärt werden können und die sich den ständigen Wandel in der Gesetzgebung und Rechtsprechung ergeben.

Innovative Konzepte

Unsere Konzepte helfen Ihnen dabei, die Interessen von Arbeitnehmern und Arbeitgebern aufeinander abzustimmen. Die Mitarbeiter erhalten zusätzliche Leistungen, die Belastungen des Unternehmens aber bleiben in jeder Hinsicht vertretbar:

Wie in vielen anderen Bereichen ist es auch in der betrieblichen Altersversorgung (bAV) sinnvoll, nach einiger Zeit ein bestehendes Versorgungssystem auf den Prüfstand zu stellen. Mit der Bedarfs- und Risikoanalyse (kurz BuRa) bieten wir Ihnen ein innovatives Konzept. Anhand eines Erhebungsbogens wird zunächst die gesamte Versorgungssituation des Unternehmens rund um die betriebliche Altersvorsorge erfasst. Unter Betrachtung finanzieller Aspekte sowie rechtlicher Rahmenbedingungen werden die Daten von HDI-Gerling Leben Vorsorgemanagement analysiert. So werden Risiken und Schwachstellen ermittelt und um konkrete Handlungsempfehlungen ergänzt. Diese sind auf Ihre Unternehmensziele abgestimmt, übersichtlich nach Prioritäten zusammengefasst und in einem umfassenden Exposé dargelegt.

Was einmal zugesagt wurde, muss auf lange Sicht haltbar sein. Auch die Versorgung von (Gesellschafter–) Geschäftsführern und Führungskräften sollte in regelmäßigen Abständen überprüft werden.

Mit dem PzConcept von HDI-Gerling Leben können wir Ihnen eine professionelle, kostengünstige und schnelle Analyse bestehender Pensionszusagen bieten. Es beinhaltet eindeutige Hinweise zum Änderungsbedarf und hilft bei der konkreten Umsetzung. So wird der gesamte Prozess von der Prüfung bis zur Anpassung der Pensionszusagen begleitet und bringt Ihre persönliche Altersversorgung auf den richtigen Weg.

Durch die sozialversicherungsrechtliche Statusfeststellung (SVB) verschaffen sich insbesondere Gesellschafter-Geschäftsführer und mitarbeitende Familienangehörige Rechtssicherheit über ihren sozialversicherungsrechtlichen Status. Bei Eintritt des Leistungsfalles (bspw. Arbeitslosigkeit, Erwerbsminderung) kann nur derjenige Ansprüche gegenüber dem Sozialversicherungsträger geltend machen der tatsächlich sozialversicherungspflichtig ist. Allein die regelmäßige Entrichtung von Sozialversicherungsbeiträgen begründet im Versorgungsfall keinen Anspruch auf Leistungen. Nur wenn hierüber Klarheit besteht, kann insgesamt ein optimales Versorgungsniveau erreicht werden.

Wir unterstützen Sie gerne bei der Statusklärung und der damit ggf. verbundenen Optimierung der Versorgung.